Home Beurzen Welk gewicht mogen aandelen hebben in jouw beleggingsportefeuille?

Welk gewicht mogen aandelen hebben in jouw beleggingsportefeuille?

119
DELEN
In een tijd waar sparen eerder geld kost dan oplevert, is beleggen populairder dan ooit. Het is een ideale manier om meer rendement uit je spaargeld te halen. Het risico op verlies is wat groter, maar de hoogte van dit risico varieert. Afhankelijk van het soort belegging. We zetten de verschillende opties op een rij. Forex Markt De Forex markt is een populaire beleggingsvorm op dit moment. In de basis verkoop je valuta voor een vreemde valuta. Door de wisselende koersen kun je dus geld verdienen, mits je de juiste valuta op het juiste moment (ver)koopt. Bij Admiral Markets Netherlands kun je een Forex & CFD Demo-rekening openen. Dan kun je eerst oefenen zonder risico te lopen. Handelen in aandelen De handel in aandelen is waarschijnlijk de meest bekende beleggingsvorm. Je koopt een aandeel in een onderneming en wordt daarmee mede-eigenaar. Dat geeft je recht op een deel van de winst. Dat levert je dividend op. Maar verkoop je op het juiste moment jouw aandeel, dan kan het ook koers winst opleveren. Beleggen met obligaties Overheden en andere (grote) instanties, kunnen obligaties uitgeven. Door het kopen van een obligatie heb je tijdens een afgesproken termijn recht op rente. Na het verstrijken van de afgesproken termijn ontvang je bovendien je geld terug. Obligaties zijn vrij te verhandelen maar het rendement is minder groot dan bij de meeste andere beleggingsvormen. Je bent namelijk afhankelijk van de marktrente. Beleggingsfondsen Beleggingsfondsen zijn er genoeg. Zeker in deze periode van vrijwel geen spaarrente is beleggen in een beleggingsfonds een mooie manier om geld te verdienen. Het idee is dat je met veel mensen geld inlegt. Het fonds gaat met een groot bedrag handelen in bijvoorbeeld aandelen en/of obligaties. Het gaat dan wel om beleggingen voor de lange termijn. Het risico op verlies is wel kleiner. Handel in grondstoffen Grondstoffen kunnen uit de aarde worden gewonnen. Een groot aantal is veel geld waard, je kunt denken aan bijvoorbeeld goud, zilver. Door te beleggen in grondstoffen is veel geld te verdienen. Het is een vorm van belegging die best wat risico’s met zich meebrengt. Maar als jij een bepaalde partij grondstof inkoopt, en de grondstofprijs stijgt, dan verdien je veel geld bij verkoop. Handel in vastgoed of kunst Al eeuwenlang is er handel in vastgoed of kunst. De waarde stijgt normaal gesproken met de jaren. Een en ander afhankelijk van vraag- en aanbod. Maar als je je geld voorlopig niet nodig hebt, kun je over enkele jaren, of zelfs decennia, behoorlijk cashen. Het is alleen vooraf niet goed in te schatten wat de opbrengst zal zijn. Overige beleggingsvormen De genoemde beleggingsvormen zijn de meest voorkomende. Uiteraard zijn er altijd vormen die zo nu en dan ook voor kunnen komen. Je kunt hierbij denken aan beleggen in patenten, of duurzame projecten. Dit komt het meest overeen met handel in vastgoed, kunt of grondstoffen. Welke vorm van beleggen je ook kiest, beleggen is altijd op eigen risico. Daarnaast moet je geen geld gebruiken wat je nodig hebt. Heb je geld beschikbaar en niet nodig, maak dan winst door te beleggen.

Iedere beleggingsportefeuille zal een gedeelte aandelen bevatten. Dat is belangrijk in het kader van risicospreiding. Ook de spreiding van de eigenlijke aandelen is daarvan een logisch gevolg. Niet voor niets zegt een oude volkswijsheid dat we niet al onze eieren in één mand mogen leggen. Hierbij hebben onderzoekers als Wagner, Praetz en Byrne de grens vastgelegd op vijftien verschillende aandelen in verschillende sectoren, bedrijven en regio’s. Maar hoe groot mag het gewicht zijn van die aandelen in de totale beleggingsportefeuille? Dat is afhankelijk van het beleggingsrisico dat je wenst te lopen en het verhoopte rendement. Bovendien spelen er ook nog enkele andere criteria.

Gewicht aandelen in functie van het risicoprofiel

Investeringen in obligaties zal je voornamelijk gebruiken als buffer. Het echte rendement is meestal afkomstig van de aandelen. Hier loop je echter ook het meeste risico, waardoor het gewicht van de aandelen rechtstreeks verband houdt met het zogenaamde risicoprofiel. Hoewel iedere investeringsmaatschappij een andere samenstelling hanteert per risicoprofiel, zijn er toch enkele richtsnoeren. Zo zal iemand met een (zeer) defensief risicoprofiel een voorzichtig beleggingsplan verkiezen met ongeveer 10% aandelen. Bij een klassiek risicoprofiel en een evenwichtig beleggingsplan zal het aantal aandelen oplopen tot 30 à 45%. Bij een hoog risico kan dat zelfs 65% bedragen, terwijl dat bij een zeer hoog risico tot 80% kan oplopen. Het is hierbij voornamelijk het gewicht van de obligaties dat plaats zal maken voor een hoger aantal aandelen.

Gewicht aandelen in functie van leeftijd

Ook de leeftijd speelt een belangrijke rol bij het bepalen van het gewicht van de aandelen in de beleggingsportefeuille. Economen geven dan ook steeds vaker aan dat het risicoprofiel – en dus het gewicht van de aandelen – mee moet evolueren met de leeftijd. Des te ouder je wordt, des te minder risico je hoort te nemen. Tot 45 jaar kies je hierbij voor een hoger risico. Zestig tot tachtig procent aandelen hoort hierbij geen probleem te zijn, afhankelijk van de kennis ter zake. Van zodra de leeftijdsgrens van 45 jaar werd bereikt, begin je best met het afbouwen van het risico. In dat geval hanteer je nog maximaal 50% aandelen en begin je aan de opbouw van obligatiebeleggingen. Vanaf het vijfenvijftigste levensjaar bouw je af tot maximaal 25% aandelen, zeker indien er later cashgelden op het juiste moment noodzakelijk zijn. Op die manier kan je eenvoudiger op het geschikte moment verkopen om het rendement te maximaliseren.

Herbalanceer de beleggingsportefeuille regelmatig

Elke zes tot twaalf maanden zal je de portefeuille dienen te evalueren en te herbalanceren. Hierbij houd je ook rekening met de economische conjunctuur. Bij een economische expansie kan je het percentage aandelen gerust opschroeven. Vaak zijn het grondstofaandelen, technologische aandelen en aandelen in luxegoederen die het dan heel goed doen. Tijdens een economische recessie bouw je het percentage aandelen dan weer af en kies je voor cashgelden. Eventuele aandelen in consumentengoederen, telecom en tabak blijven het dan wel goed doen (lees: minder slecht). Bij een economische crisis bouw je ten slotte het aantal aandelen op het einde van die fase (overgang naar economisch herstel) op. In de tussentijd zijn voornamelijk obligaties interessant.

LAAT EEN REACTIE ACHTER

Please enter your comment!
Please enter your name here