Als ondernemer met een goedlopende onderneming heb je waarschijnlijk al een volle agenda, waardoor er weinig tijd overblijft om de beurzen te volgen of zelf te beleggen. Vermogensbeheer kan dan een aantrekkelijke optie zijn. Hiermee draag je het beheer van je vermogen over aan experts die je helpen om strategisch te beleggen, terwijl jij je kunt focussen op je onderneming. Naast het gemak biedt vermogensbeheer ook de mogelijkheid om te profiteren van fiscale voordelen, zowel privé als zakelijk. In dit artikel bespreken we deze voordelen, met een voorbeeld van een aanbieder als Van Lanschot Kempen.
Vermogensbeheer en beleggen: meer rendement dan sparen
Bij vermogensbeheer wordt je vermogen belegd in een zorgvuldig samengestelde portefeuille, afgestemd op je doelen en risicoprofiel. Je vermogen wordt ingezet in bijvoorbeeld aandelen, obligaties en andere beleggingsproducten. Beleggen heeft de afgelopen decennia, ondanks schommelingen op korte termijn, gemiddeld genomen veel betere rendementen opgeleverd dan sparen. Zeker de afgelopen jaren met historisch lage spaarrentes.
Een vermogensbeheerder volgt de markten voor je en past de beleggingsstrategie aan wanneer dat nodig is, zodat jij je geen zorgen hoeft te maken over dagelijkse koersschommelingen. Met de expertise van een professionele beheerder is de kans groter dat je op de lange termijn een hoger rendement behaalt dan wanneer je je vermogen enkel op een spaarrekening laat staan.
Vermogensbeheer bij Van Lanschot Kempen biedt maatwerkoplossingen en helpen je met het opbouwen en beheren van een beleggingsportefeuille die past bij jouw doelstellingen. Of dat nu gaat om vermogensgroei of juist vermogensbehoud. Met hun expertise en kennis van de financiële markten nemen ze je het werk uit handen. Zo kun jij je concentreren op wat je het beste doet: ondernemen. Bovendien helpen ze je met het fiscaal optimaal inrichten van je vermogen, zodat je niet alleen profiteert van rendement, maar ook van belastingvoordelen.
Belastingvoordelen voor particulieren
Voor particulieren biedt vermogensbeheer fiscaal voordeel, met name in box 3 van de inkomstenbelasting. In deze box wordt je vermogen belast op basis van een fictief rendement. Door je vermogen te beleggen via een vermogensbeheerder, kun je mogelijk meer rendement halen dan het percentage waarop de belasting gebaseerd is. Dit betekent dat, ondanks de belastingdruk, je vermogen nog steeds aanzienlijk kan groeien.
Nieuws december 2024: Belastingheffing over een fictief rendement zal nog wel enige jaren een feit blijven. Het kabinet werkt al en tijd aan een nieuw stelsel met belastingheffing op daadwerkelijk rendement. De Raad van State heeft zich echter kritisch uitgelaten over een wetsvoorstel omdat het te ingewikkeld – en daarmee niet uitvoerbaar – zou zijn.
Daarnaast kan een vermogensbeheerder helpen bij het slim structureren van je vermogen. Bijvoorbeeld door middel van fiscaal voordelige beleggingsproducten of door gebruik te maken van schenkings- en nalatenschapsplanning, wat de belastingdruk verder kan verlagen.
Belastingvoordelen voor zzp’ers
Als zzp’er kun je er ook voor kiezen om zakelijk te beleggen met het vermogen dat je opbouwt via je onderneming. Dit betekent dat je je winst of overtollige kasmiddelen belegt binnen je bedrijf, in plaats van deze privé te investeren. Zakelijk beleggen kan fiscaal aantrekkelijk zijn omdat de daadwerkelijk behaalde rendementen dan belast worden binnen inkomstenbelasting als winst uit onderneming. Deze tarieven zijn mogelijk lager dan de belasting op privévermogen in box 3.
Belastingvoordelen voor ondernemers met een bv
Ook voor ondernemers met een bvbiedt vermogensbeheer voordelen. Beleg je je privévermogen, dan valt dit doorgaans in box 3. Als je echter via je bv belegt, vallen de resultaten onder de vennootschapsbelasting. Deze is mogelijk lager dan de inkomstenbelasting. Daarnaast kan een holdingstructuur aantrekkelijk zijn. Hierbij kun je winsten van je werkmaatschappij onderbrengen in een holding en dat vermogen strategisch laten beheren. Door de vermogensgroei binnen de holding te laten plaatsvinden, kun je gebruikmaken van fiscaal voordelige regelingen, zoals de deelnemingsvrijstelling. Dit zorgt ervoor dat het rendement op je beleggingen minder wordt belast.
Zowel privé als zakelijk je financiële doelen behalen en je belastingdruk optimaliseren
Voor ondernemers die al druk zijn met hun bedrijf, kan vermogensbeheer een slimme oplossing zijn om hun vermogen te laten groeien zonder zich zorgen te hoeven maken over de dagelijkse schommelingen van de beurs. Door het uitbesteden van het beheer aan professionals kun je bovendien profiteren van aantrekkelijke belastingvoordelen, zowel privé als zakelijk. Met de juiste strategie en begeleiding van een vermogensbeheerder kun je zowel je financiële doelen behalen als je belastingdruk optimaliseren.
Disclaimer: Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan fluctueren en in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Laat je altijd goed informeren over de risico’s die verbonden zijn aan beleggen.
